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💰 Bank of America, 금리 정점 이후의 전략은?｜2025년 1분기 실적과 투자 포인트
Bank of America(BAC)는 2025년 1분기에도 미국 4대 은행의 입지를 지키며, 복합 금융 플랫폼의 강점을 보여줬습니다. 총 매출은 $25.8B, 주당순이익(EPS)은 $0.76으로 시장 기대치를 상회했으며, 금리 정점 이후 순이자수익(NII) 관리와 리스크 방어 전략이 주목받았습니다.
📊 2025년 1분기 실적 요약
| 항목 | 2025년 1분기 | 전년 동기 대비 |
|---|---|---|
| 총매출 | $25.8B | +2.4% |
| EPS | $0.76 | +5.6% |
| 순이자수익(NII) | $14.3B | -3.1% |
| ROE | 10.8% | -0.4%p |
| 자산건전성 (NCO율) | 0.52% | +0.05%p |
✔ EPS는 시장 기대치보다 +$0.03 상회
✔ 비이자수익 증가와 효율적 비용 관리가 실적 방어에 기여
🏦 사업 부문별 주요 동향
- Consumer Banking: 대출잔액 YoY +6.2%, 디지털 채널 비중 75% 이상
- Global Wealth: 자산관리 수수료 수익 YoY +3.5%
- Investment Banking: ECM 회복 영향으로 수익 +18% 반등
- Global Markets: 채권 거래 수익은 감소, 주식 파생 및 AI 기반 분석 강화
🚀 투자자 주목 포인트
- ✔ 금리 피크아웃 구간에서도 EPS 상승 유지
- ✔ 소비자 금융 부문, 디지털 채널 확장으로 고정비 절감
- ✔ 투자은행 수익 회복 및 AI 기반 리서치 플랫폼 강화
- ✔ CET1 자본비율 11.7%, 배당과 자사주 매입 안정적으로 지속 중
⚠ 투자 시 유의할 점
상업용 부동산(CRE) 대출 익스포저와 예대마진 축소 압력은 여전히 존재합니다. 또한 Fed 기준금리 동결 및 인하 시, 순이자수익 감소는 불가피하므로 향후 실적 둔화 가능성은 체크해야 합니다.
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BAC는 금융 불확실성 국면에서도 안정적인 실적 방어와 다양한 수익원 확보 전략을 병행하고 있습니다. 특히 AI 및 디지털 기반 인프라 강화는 장기적 투자 포인트로 작용할 수 있습니다.
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